برنامج كفالة من بنك الجزيرة

المساهمة في النهوض بالاقتصاد الوطني بالمملكة العربية السعودية وتخفيض البطالة من خلال التطوير المستمر والارتقاء بقطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة. 

الغرض من التمويل:
شراء أصول ثابتة و/أو تمويل رأس المال العامل. 
الحد الأدنى للكفالة:
80،000 ريال سعودي. 
الحد الأقصى للكفالة:
يصل مبلغ الكفالة المقدم من البرنامج إلى 1،6 مليون ريال سعودي للمشاريع القائمة والمشاريع الجديدة. 
الحد الأدنى للتمويل:
الحد الأدنى لقيمة التمويل المؤهل للكفالة 100،000 ريال سعودي. 
الحد الأقصى للتمويل:
الحد الأقصى لقيمة التمويل المؤهل للكفالة 2 مليون ريال سعودي. 
مدة الكفالة:
تصدر الكفالة لتتوافق مع مدة التمويل وبأجل يصل إلى 7 سنوات ( يمكن تمديد مدة الكفالة بحسب طلب البنك ). 
صيغة التمويل المعتمدة لدى البرنامج:
يقدم البرنامج كفالته لكافة أنواع التمويل وفقاً لصيغ التمويل الشرعية المعتمدة لدى بنك الجزيرة. 

لمزيد من المعلومات برجاء التواصل معنا عبر البريد الالكتروني kafala@baj.com.sa او زيارة احد فروعنا او الاتصال بالهاتف المصرفي 9999-244-800

يمتد نظام الكفالة لتغطية كافة أنشطة القطاعات الاقتصادية في المملكة العربية السعودية المملوكة لمستثمرين سعوديين أو المشتركة مع مستثمرين أجانب أو مملوكة لمستثمرين أجانب ومنها على سبيل المثال:
  • الصناعة باختلاف أنواعها 
  • الأنشطة التي تخدم قطاع الزراعة 
  • النشاط التجاري 
  • التعليم 
  • السياحة والترفيه 
  • المقاولات 
  • النقل والاتصالات 
  • النشاط الخدمي 
  • المنشآت الطبية
  • الأنشطة التي لا تعتبر صغيرة أو متوسطة حسب التعريف أعلاه 
  • الأنشطة التي تملكها أو تهيمن عليها الدولة 
  • أعمال المضاربة )المضاربة البنكية أو العقارية أو خطط البيع الهرمية( إضافة إلى المشروعات التمويلية 
  • أية أنشطة مخالفة للأنظمة والقوانين بالمملكة 
  • الأنشطة التجارية القائمة التي تقتصر على شراء السلع وإعادة بيعها دون أية قيمة مضافة
  • أن يكون للمنشأة كيان قانوني 
  • أن تكون المنشأة مجدية من الناحية الاقتصادية والمالية والفنية والإدارية 
  • أن تساهم بشكل إيجابي في الاقتصاد السعودي من حيث توظيف وتدريب المواطنين السعوديين و/ أو إحلال السلع المحلية محل المستوردة و/أو إنتاج السلع والخدمات المبتكرة ذات الجودة العالية
  • يتقدم العميل مباشرة إلى البنك بطلب التمويل ومرفقاً بطلبه الآتي:
  • 1 - المستندات الخاصة بالنشاط وأي مستندات أخرى يطلبها البنك
  • 2 - استمارة طلب كفالة التمويل (يتم الحصول عليها من البنك) 
  • يقوم البنك بدراسة طلب العميل وفقاً للمعايير المعمول بها في البنك  
  • في حالة موافقة البنك على منح التمويل المطلوب يتقدم البنك للبرنامج بطلب إصدار كفالة لهذا التمويل ومرفقاً به موافقة خطية من صاحب النشاط على قبول كفالة البرنامج وفقا لنموذج يتم الحصول عليه من البنك 
  • يصدر البرنامج للبنك الكفالة المطلوبة وذلك بعد تقييم الطلب المقدم من البنك والتأكد من توافقه مع معايير البرنامج وسيطلب البرنامج بعد دراسة طلب الكفالة من صاحب النشاط إضافة إلى الضمان الشخصي لصاحب المنشأة تقديم الضمانات التي يراها ضرورية 
  • (لصالح البنك او البرنامج او الاثنين معا) بما في ذلك الرهن على الموجودات
  • صورة من بطاقة الهوية الوطنية/الإقامة 
  • صورة ترخيص النشاط 
  • صورة من السجل التجاري 
  • صورة عقد تأسيس الشركة (إذا كانت المنشأة شركة) 
  • صورة من عقد إيجار أو تمليك مقر مزاولة النشاط 
  • دراسة الجدوى الاقتصادية للنشاط (للمشروعات الجديدة) 
  •  صورة من القوائم المالية المدققة لثلاثة أعوام (للمشاريع القائمة) 
  • استمارة بيانات طلب التمويل 
  • صورة من مستندات الملكية (عقارات، سيارات، إلخ) 
  • أي مستندات أخرى يطلبها البنك

أسئلة وأجوبة شائعة

تتمثل الوظيفة الرئيسة للبرنامج في تقديم الضمانات للمؤسسات المالية بهدف التقليل من المخاطر المحتملة التي ترتبط بتمويل قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة. ويمكن للبرنامج أن يضمن حتى % 80 من مبلغ التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة القائمة والجديدة.


كافة الأنشطة التي لا تزيد مبيعاتها السنوية عن 30 مليون ريال سعودي هي مؤهلة للحصول على التمويل من خلال البرنامج. لكن يجب النظر إلى الكيان القانوني للمؤسسة لأنه في حالة وجود أكثر من نشاط يعمل تحت كيان قانوني واحد فإن إجمالي المبيعات (الإيرادات) السنوية لكافة الأنشطة سيتم أخذها بعين الاعتبار.


تشمل النشاطات المستثناة ما يلي:




  • الأنشطة التي تملكها أو تديرها الجهات الحكومية

  • النشاطات المقتصرة على شراء البضائع وبيعها من دون أية قيمة مضافة

  •  أنشطة المضاربة – البيع والشراء ، العقار، الأسهم، إلخ.

  •  الأنشطة التي لا تتوافق مع القوانين المطبقة في المملكة العربية السعودية


نعم البرنامج يوفر كفالات لكلا النوعين من المنشأت بما يتفق مع معايير البرنامج.


لا يغطي البرنامج فقط الأصول الثابتة الملموسة بل يتعداها إلى الخدمات غير الملموسة مثل التسويق والتصميم والأعمال الإبداعية أو حتى الاختراعات.


يمكن إصدار الكفالة بموجب هذا البرنامج لفترة زمنية تبلغ 7سنوات على أقصى تقدير شريطة أن يوافق البنك على الائتمان ككل.


نعم البرنامج يوفر كفالات لكلا النوعين من المنشأت بما يتفق مع معايير البرنامج.


لا يغطي البرنامج فقط الأصول الثابتة الملموسة بل يتعداها إلى الخدمات غير الملموسة مثل التسويق والتصميم والأعمال الإبداعية أو حتى الاختراعات.


يمكن إصدار الكفالة بموجب هذا البرنامج لفترة زمنية تبلغ 7سنوات على أقصى تقدير شريطة أن يوافق البنك على الائتمان ككل.


في البداية سوف تتم دراسة طلبك الائتماني وتقييمه من قبل بنك الجزيرة استناداً إلى المعايير المتبعة لديها. وبعد الموافقة عليه، سوف يتم تقديمه إلى الصندوق السعودي للتنمية الصناعية لإصدار الكفالة. وللصندوق الصلاحية الكاملة في الموافقة أو رفض إصدار كفالة التمويل